春節(jié)以來，隨著DeepSeek的迅速走紅，人工智能（AI）成為各行各業(yè)熱議的話題。在此背景下，人工智能將對金融行業(yè)、高校金融教育產(chǎn)生怎樣的影響？
今年全國兩會期間，圍繞上述問題，澎湃新聞專訪了全國人大代表、清華大學(xué)國家金融研究院院長田軒。
田軒表示，AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用正呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。通過AI，可以提升交易精準度，支持高頻交易和自主交易，大幅降低金融機構(gòu)的運營成本，同時還能幫助金融機構(gòu)更好地控制風(fēng)險。以DeepSeek為代表的AI技術(shù)，正在快速滲透金融行業(yè)的交易、產(chǎn)品設(shè)計、運營效率和風(fēng)險管理等方面，并在其中發(fā)揮著重要作用。
“去年開始，清華大學(xué)已經(jīng)為每一位入學(xué)的新生配備了AI學(xué)習(xí)助手‘清小搭’。”談到人工智能對高校金融學(xué)教育的影響時，田軒介紹，AI對金融學(xué)院和金融學(xué)科也帶來了很大影響，未來金融學(xué)科要培養(yǎng)AI與金融結(jié)合的復(fù)合型人才。
AI時代的金融人才需要具備哪些核心能力？田軒認為，最核心的就是創(chuàng)新能力、批判性思維和學(xué)習(xí)能力。
人工智能將對金融行業(yè)產(chǎn)生顛覆性影響
澎湃新聞：近段時間，DeepSeek受到各行各業(yè)關(guān)注，請問人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀如何？它對金融市場的效率、風(fēng)險管理和投資決策帶來了哪些變革？
田軒：今年春節(jié)以來，DeepSeek橫空出世，成為現(xiàn)象級的科技創(chuàng)新。ChatGPT達到1億用戶用了兩個月，而DeepSeek僅用了7天。它作為底層技術(shù)，正在快速應(yīng)用于各個場景，包括金融行業(yè)。AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用正呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。
AI通過海量數(shù)據(jù)訓(xùn)練和深度學(xué)習(xí)，具備強大的算法和邏輯思維能力，在金融行業(yè)的應(yīng)用也非常廣泛。例如，AI可以提升交易精準度，支持高頻交易和自主交易，同時大幅降低金融機構(gòu)的運營成本。AI還能幫助金融機構(gòu)更好地控制風(fēng)險，通過海量數(shù)據(jù)和邏輯算法精準識別風(fēng)險，設(shè)計產(chǎn)品對沖、控制和分散風(fēng)險。以DeepSeek為代表的AI技術(shù)，正在快速滲透金融行業(yè)的交易、產(chǎn)品設(shè)計、運營效率和風(fēng)險管理等方面，并發(fā)揮著重要作用。
澎湃新聞：人工智能是否會改變傳統(tǒng)金融機構(gòu)的商業(yè)模式？
田軒：我想，人工智能對金融行業(yè)的影響可能是顛覆性的。它通過大數(shù)據(jù)、精準算法和強大算力，能夠改變資金跨時間和跨地域的融通方式，解決信息不對稱和代理問題等這類在金融市場普遍出現(xiàn)的問題，同時更好地控制風(fēng)險。
舉個例子，銀行可以根據(jù)投資者的需求，定制個性化的理財產(chǎn)品。又比如，AI技術(shù)能夠根據(jù)個人的風(fēng)險偏好、財務(wù)狀況和投資期限等參數(shù)，提供量身定制的金融服務(wù)。這種定制化服務(wù)在AI出現(xiàn)之前是不可想象的。
可以說，AI的應(yīng)用將極大提升金融行業(yè)的效率，優(yōu)化金融風(fēng)險控制，滿足不同用戶的金融需求，對整個金融行業(yè)產(chǎn)生顛覆性影響。
AI能解決中小企業(yè)融資難問題，助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)
澎湃新聞：今年兩會您提出了關(guān)于資本市場改革、中小企業(yè)融資等方面的建議。人工智能能否在這些領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用？
田軒：一定會。融資難、融資貴是全世界都會存在的共同難題。中小企業(yè)面臨的最大問題也是融資難、融資貴，主要原因是信息不對稱。舉個例子，一個小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者，他第一次創(chuàng)業(yè)，投資者不太了解他，而他剛創(chuàng)辦的企業(yè)也沒有什么有形資產(chǎn)，也沒有辦法進行抵押，銀行也沒有辦法來評估他的風(fēng)險和信用等級，所以很難獲得融資。
但隨著人工智能的出現(xiàn)，尤其是大語言模型的興起，AI可以基于大語言模型和深度學(xué)習(xí)，精準判斷小微企業(yè)的資金需求、違約風(fēng)險和破產(chǎn)概率，覆蓋傳統(tǒng)方法無法觸及的企業(yè)，更好地支持企業(yè)創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)。
說到這里，我今年兩會還提了一個關(guān)于盡快推進“商自然人”個人破產(chǎn)法立法工作的建議。所謂“商自然人”，也就是創(chuàng)業(yè)者、比如個體工商戶、農(nóng)村承包經(jīng)營戶、個人獨資企業(yè)和合伙企業(yè)的出資人或設(shè)立人等。因為在國內(nèi)沒有“商自然人”個人破產(chǎn)法的背景下，一旦“誠實而不幸”的創(chuàng)業(yè)者因為行業(yè)、市場等不可抗力創(chuàng)業(yè)失敗，創(chuàng)業(yè)者個人就要承擔無限連帶責任。這可能會讓創(chuàng)業(yè)者陷入財務(wù)困境甚至被列為“老賴”，沒有辦法回歸到正常的經(jīng)濟生活中。
學(xué)術(shù)研究發(fā)現(xiàn)，優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者或是最終獲得成功的頂級創(chuàng)業(yè)者，其實很多都是所謂的“連續(xù)創(chuàng)業(yè)者”，可能是第二次、第三次甚至第四次創(chuàng)業(yè)時才取得成功，前面都是一個積累過程。
所以，我提這個建議就是希望幫助“誠實而不幸”的創(chuàng)業(yè)者可以擺脫債務(wù)困境、回歸正常經(jīng)濟生活，以及有機會再創(chuàng)業(yè)。AI技術(shù)可以通過數(shù)據(jù)搜集和精準算法，更好地區(qū)分誠實的創(chuàng)業(yè)者和故意逃廢債的不法分子，幫助我們更好地去激勵創(chuàng)業(yè)、創(chuàng)新。
清華已為每一位新生配備AI學(xué)習(xí)助手“清小搭”
澎湃新聞：作為清華金融學(xué)講席教授，您認為人工智能技術(shù)的普及對高校金融教育的課程設(shè)置和教學(xué)模式提出了哪些新要求？
田軒：人工智能發(fā)展非常快，對教育行業(yè)確實也產(chǎn)生了巨大影響。去年開始，清華大學(xué)已經(jīng)為每一位入學(xué)的新生配備了AI學(xué)習(xí)助手“清小搭”。所以，AI實際已進入我們高校的培養(yǎng)方案中。
至于我們的金融學(xué)院和金融學(xué)科，AI也會帶來很大影響。未來金融學(xué)科要培養(yǎng)AI與金融結(jié)合的復(fù)合型人才。學(xué)生不僅要掌握金融基礎(chǔ)知識，比如金融相關(guān)的基本原理、基本邏輯、基本定理，在此基礎(chǔ)上還需掌握相應(yīng)的AI知識，具備計算科學(xué)和數(shù)據(jù)科學(xué)等交叉學(xué)科知識。因為AI作為工具，能幫助學(xué)生更好地分析數(shù)據(jù)、解決問題，比如，未來幫助企業(yè)融資或者分散風(fēng)險，作為金融業(yè)務(wù)操作的重要工具。教師也需要運用AI工具，通過多樣化的教學(xué)手段，通過案例模擬和實戰(zhàn)教學(xué)，幫助學(xué)生不僅掌握理論，而且能夠更好地去運用AI工具，提升未來的金融實戰(zhàn)能力。
此外，金融倫理和科技倫理的結(jié)合也至關(guān)重要。今年我還提出了提升金融倫理治理水平，推動“金融為民，科技向善”的建議。實際上，我去年已經(jīng)提出了要加強金融倫理教育。因為我國金融強國建設(shè)“六個強大”關(guān)鍵核心要素之一就是“建設(shè)強大的金融人才隊伍”。又由于金融離錢很近且專業(yè)性非常強，很多金融犯罪隱蔽性高、對金融市場的危害很大，所以我去年兩會提了一個代表建議是加強高校金融學(xué)院、商學(xué)院、管理學(xué)院的金融倫理教育。去年這個建議得到了教育部等相關(guān)部門的重視和反饋。
我今年提了一個升級版的建議，即不單要加強金融倫理，而且要加強金融倫理和科技倫理的結(jié)合。原因就在于，AI發(fā)展快速，已經(jīng)成為一個非常強大的工具，科技要向善，就要避免個人數(shù)據(jù)泄露、隱私泄露、算法偏見等現(xiàn)象。
同時，考慮到我們調(diào)研中發(fā)現(xiàn)約30%的金融從業(yè)人員本科學(xué)的不是金融專業(yè)，也不是商科，所以今年我還建議，把金融倫理和科技倫理教育作為大學(xué)一年級思政課的一部分，覆蓋到高校所有專業(yè)學(xué)生。同時，還要把金融倫理和科技倫理教育從學(xué)校到市場進行全鏈條銜接，比如在針對金融從業(yè)人員的相關(guān)考試中加大考查比例。這樣，讓金融向善、科技向善，能夠更好地維護金融市場秩序穩(wěn)定。
金融+AI的復(fù)合型人才在未來金融行業(yè)中極具價值
澎湃新聞：在培養(yǎng)金融人才時，如何平衡傳統(tǒng)金融理論知識和AI技術(shù)應(yīng)用的教學(xué)？
田軒：這中間肯定要做一個平衡。傳統(tǒng)的商學(xué)院、金融學(xué)院專業(yè)課主要講金融相關(guān)知識，現(xiàn)在AI大潮來了，我們必須擁抱AI大潮。所以我的觀點是，對于金融相關(guān)專業(yè)學(xué)生來說，學(xué)好金融基礎(chǔ)知識是根本，因為學(xué)生只有掌握了金融的最基本理論和原則，有了扎實的金融學(xué)基礎(chǔ)，才能培養(yǎng)出對金融的基本直覺。在此基礎(chǔ)之上，我們要更好地去運用AI這類工具，做好平衡。
我現(xiàn)在越來越覺得，金融學(xué)科專業(yè)的學(xué)生，有與AI相關(guān)的多學(xué)科背景是非常好的事。比如，本科階段學(xué)數(shù)據(jù)科學(xué)或計算科學(xué)等、研究生階段學(xué)金融，或者本科學(xué)金融、研究生階段交叉到數(shù)據(jù)科學(xué)、計算機等學(xué)科，成為既掌握基本金融原理，又很好地掌握了AI相應(yīng)工具的1+1>2的復(fù)合型人才，在未來金融行業(yè)中會極具價值。
澎湃新聞：高校金融教育中，如何培養(yǎng)學(xué)生的批判性思維和創(chuàng)新能力，以應(yīng)對AI技術(shù)帶來的沖擊？
田軒：批判性思維在英語中叫critical thinking，這也是我一直對學(xué)生強調(diào)的。因為我發(fā)現(xiàn)很多學(xué)生很善于學(xué)習(xí)，但不太有批判性思維，對老師講授的知識更多是單向吸收，而不善于去批判、拓展、深入探究。所以，我在課上特別強調(diào)學(xué)生要敢于挑戰(zhàn)權(quán)威，敢于質(zhì)疑老師，敢于提出不同想法、不同見解。
為了培養(yǎng)學(xué)生的批判性思維，我會有意識地對學(xué)生做一些批判性思維訓(xùn)練。例如，在課堂上，我會展示一組數(shù)據(jù)，要求學(xué)生從不同角度提出多種解釋，并通過討論排除不合理的解釋，最終找到最準確的答案。
現(xiàn)在，AI有著非常杰出的深度學(xué)習(xí)和自然語言處理技術(shù)，以及數(shù)據(jù)分析推理能力和邏輯演繹能力，能夠更好地幫助我們?nèi)プ雠懦ā⒄业阶顪蚀_的答案。所以，我們也要引入AI工具，借助AI的力量，去更好地排除錯誤解釋，培養(yǎng)學(xué)生的思辨能力。
澎湃新聞：您認為，除了批判性思維和創(chuàng)新能力，未來的金融人才還需要具備哪些核心能力？
田軒：我覺得最核心的就是創(chuàng)新能力、批判性思維，以及學(xué)習(xí)能力。因為AI本質(zhì)上是工具，它可以基于人類現(xiàn)有的知識、信息來幫助我們更好地去學(xué)習(xí)、去獲取知識、去總結(jié)歸納和提煉，但它永遠不能代替人類、不可能代替人類去創(chuàng)造新知識。所以，我們千萬不能本末倒置。
AI時代金融專業(yè)熱不會退潮，會迎來更大發(fā)展
澎湃新聞：之前有觀點認為，近年來金融專業(yè)的熱度有所下降。您認為人工智能時代，金融專業(yè)熱會進一步退潮嗎？
田軒：我覺得人工智能時代金融熱不會退潮，反而是迎來了更大的發(fā)展契機，前途更廣闊更光明。因為“金融+AI”中不存在替代關(guān)系，而是形成了一個互補關(guān)系，且是1+1>2，一定會產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng)，不僅是金融+AI，而是金融乘AI，甚至是金融的AI次方。
也就是說，在AI的助力下，金融可以有更廣闊的場景，提供更多的金融產(chǎn)品，提供更有效率、更高質(zhì)量的金融服務(wù)；金融機構(gòu)可以做出更有效率的金融決策，更優(yōu)秀的金融風(fēng)險管理，更好地發(fā)揮金融或者說資金跨時間、跨區(qū)域流通融通來配置資產(chǎn)的效率，從而服務(wù)到更多的投資者、金融消費者，給人民生活帶來更大的福祉。
所以，金融學(xué)專業(yè)在AI的助力下也將迎來巨大發(fā)展。從長遠來看，AI將深刻改變金融行業(yè)和教育模式，推動金融向更高效、更智能的方向發(fā)展。
澎湃新聞：對于想要更好地適應(yīng)AI時代變化的金融從業(yè)者和高校學(xué)生，您有哪些建議？
田軒：那就是在學(xué)好金融的基礎(chǔ)上，要保持終身學(xué)習(xí)的態(tài)度，掌握AI工具，并保持批判性思維、保持對未知的好奇和敬畏。這樣才能隨著AI時代的發(fā)展不斷成長，始終站在學(xué)術(shù)或者技術(shù)、行業(yè)的最前沿去迎接AI浪潮的挑戰(zhàn)。
編輯：李華山
