春節(jié)以來，隨著DeepSeek的迅速走紅,，人工智能（AI）成為各行各業(yè)熱議的話題。在此背景下,，人工智能將對金融行業(yè),、高校金融教育產(chǎn)生怎樣的影響？
今年全國兩會期間,，圍繞上述問題,，澎湃新聞專訪了全國人大代表、清華大學(xué)國家金融研究院院長田軒,。
田軒表示,，AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用正呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。通過AI,，可以提升交易精準(zhǔn)度,，支持高頻交易和自主交易，大幅降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本,，同時(shí)還能幫助金融機(jī)構(gòu)更好地控制風(fēng)險(xiǎn),。以DeepSeek為代表的AI技術(shù),，正在快速滲透金融行業(yè)的交易,、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)營效率和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面,，并在其中發(fā)揮著重要作用,。
“去年開始，清華大學(xué)已經(jīng)為每一位入學(xué)的新生配備了AI學(xué)習(xí)助手‘清小搭’,?！闭劦饺斯ぶ悄軐Ω咝＝鹑趯W(xué)教育的影響時(shí),，田軒介紹，AI對金融學(xué)院和金融學(xué)科也帶來了很大影響,，未來金融學(xué)科要培養(yǎng)AI與金融結(jié)合的復(fù)合型人才,。
AI時(shí)代的金融人才需要具備哪些核心能力？田軒認(rèn)為,，最核心的就是創(chuàng)新能力,、批判性思維和學(xué)習(xí)能力。
人工智能將對金融行業(yè)產(chǎn)生顛覆性影響
澎湃新聞：近段時(shí)間,，DeepSeek受到各行各業(yè)關(guān)注,，請問人工智能技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用現(xiàn)狀如何？它對金融市場的效率,、風(fēng)險(xiǎn)管理和投資決策帶來了哪些變革,？
田軒：今年春節(jié)以來，DeepSeek橫空出世,，成為現(xiàn)象級的科技創(chuàng)新,。ChatGPT達(dá)到1億用戶用了兩個(gè)月，而DeepSeek僅用了7天,。它作為底層技術(shù),，正在快速應(yīng)用于各個(gè)場景，包括金融行業(yè),。AI在金融領(lǐng)域的應(yīng)用正呈現(xiàn)爆發(fā)式增長,。
AI通過海量數(shù)據(jù)訓(xùn)練和深度學(xué)習(xí)，具備強(qiáng)大的算法和邏輯思維能力,，在金融行業(yè)的應(yīng)用也非常廣泛,。例如，AI可以提升交易精準(zhǔn)度,，支持高頻交易和自主交易,，同時(shí)大幅降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營成本。AI還能幫助金融機(jī)構(gòu)更好地控制風(fēng)險(xiǎn),，通過海量數(shù)據(jù)和邏輯算法精準(zhǔn)識別風(fēng)險(xiǎn),，設(shè)計(jì)產(chǎn)品對沖、控制和分散風(fēng)險(xiǎn),。以DeepSeek為代表的AI技術(shù),，正在快速滲透金融行業(yè)的交易、產(chǎn)品設(shè)計(jì),、運(yùn)營效率和風(fēng)險(xiǎn)管理等方面,，并發(fā)揮著重要作用。
澎湃新聞：人工智能是否會改變傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的商業(yè)模式,？
田軒：我想,，人工智能對金融行業(yè)的影響可能是顛覆性的,。它通過大數(shù)據(jù)、精準(zhǔn)算法和強(qiáng)大算力,，能夠改變資金跨時(shí)間和跨地域的融通方式,，解決信息不對稱和代理問題等這類在金融市場普遍出現(xiàn)的問題，同時(shí)更好地控制風(fēng)險(xiǎn),。
舉個(gè)例子,，銀行可以根據(jù)投資者的需求，定制個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品,。又比如,，AI技術(shù)能夠根據(jù)個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)務(wù)狀況和投資期限等參數(shù),，提供量身定制的金融服務(wù),。這種定制化服務(wù)在AI出現(xiàn)之前是不可想象的。
可以說,，AI的應(yīng)用將極大提升金融行業(yè)的效率,，優(yōu)化金融風(fēng)險(xiǎn)控制，滿足不同用戶的金融需求,，對整個(gè)金融行業(yè)產(chǎn)生顛覆性影響,。
AI能解決中小企業(yè)融資難問題，助力創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)
澎湃新聞：今年兩會您提出了關(guān)于資本市場改革,、中小企業(yè)融資等方面的建議,。人工智能能否在這些領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用？
田軒：一定會,。融資難,、融資貴是全世界都會存在的共同難題。中小企業(yè)面臨的最大問題也是融資難,、融資貴,，主要原因是信息不對稱。舉個(gè)例子,，一個(gè)小微企業(yè)的創(chuàng)業(yè)者,，他第一次創(chuàng)業(yè)，投資者不太了解他,，而他剛創(chuàng)辦的企業(yè)也沒有什么有形資產(chǎn),，也沒有辦法進(jìn)行抵押，銀行也沒有辦法來評估他的風(fēng)險(xiǎn)和信用等級,，所以很難獲得融資,。
但隨著人工智能的出現(xiàn),，尤其是大語言模型的興起,，AI可以基于大語言模型和深度學(xué)習(xí),，精準(zhǔn)判斷小微企業(yè)的資金需求、違約風(fēng)險(xiǎn)和破產(chǎn)概率,，覆蓋傳統(tǒng)方法無法觸及的企業(yè),，更好地支持企業(yè)創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)業(yè)。
說到這里,，我今年兩會還提了一個(gè)關(guān)于盡快推進(jìn)“商自然人”個(gè)人破產(chǎn)法立法工作的建議,。所謂“商自然人”，也就是創(chuàng)業(yè)者,、比如個(gè)體工商戶,、農(nóng)村承包經(jīng)營戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)的出資人或設(shè)立人等,。因?yàn)樵趪鴥?nèi)沒有“商自然人”個(gè)人破產(chǎn)法的背景下,，一旦“誠實(shí)而不幸”的創(chuàng)業(yè)者因?yàn)樾袠I(yè)、市場等不可抗力創(chuàng)業(yè)失敗,，創(chuàng)業(yè)者個(gè)人就要承擔(dān)無限連帶責(zé)任,。這可能會讓創(chuàng)業(yè)者陷入財(cái)務(wù)困境甚至被列為“老賴”，沒有辦法回歸到正常的經(jīng)濟(jì)生活中,。
學(xué)術(shù)研究發(fā)現(xiàn),，優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)者或是最終獲得成功的頂級創(chuàng)業(yè)者，其實(shí)很多都是所謂的“連續(xù)創(chuàng)業(yè)者”,，可能是第二次,、第三次甚至第四次創(chuàng)業(yè)時(shí)才取得成功，前面都是一個(gè)積累過程,。
所以,，我提這個(gè)建議就是希望幫助“誠實(shí)而不幸”的創(chuàng)業(yè)者可以擺脫債務(wù)困境、回歸正常經(jīng)濟(jì)生活,，以及有機(jī)會再創(chuàng)業(yè),。AI技術(shù)可以通過數(shù)據(jù)搜集和精準(zhǔn)算法，更好地區(qū)分誠實(shí)的創(chuàng)業(yè)者和故意逃廢債的不法分子,，幫助我們更好地去激勵(lì)創(chuàng)業(yè),、創(chuàng)新。
清華已為每一位新生配備AI學(xué)習(xí)助手“清小搭”
澎湃新聞：作為清華金融學(xué)講席教授,，您認(rèn)為人工智能技術(shù)的普及對高校金融教育的課程設(shè)置和教學(xué)模式提出了哪些新要求,？
田軒：人工智能發(fā)展非常快,，對教育行業(yè)確實(shí)也產(chǎn)生了巨大影響,。去年開始，清華大學(xué)已經(jīng)為每一位入學(xué)的新生配備了AI學(xué)習(xí)助手“清小搭”,。所以,，AI實(shí)際已進(jìn)入我們高校的培養(yǎng)方案中,。
至于我們的金融學(xué)院和金融學(xué)科，AI也會帶來很大影響,。未來金融學(xué)科要培養(yǎng)AI與金融結(jié)合的復(fù)合型人才,。學(xué)生不僅要掌握金融基礎(chǔ)知識，比如金融相關(guān)的基本原理,、基本邏輯,、基本定理，在此基礎(chǔ)上還需掌握相應(yīng)的AI知識,，具備計(jì)算科學(xué)和數(shù)據(jù)科學(xué)等交叉學(xué)科知識,。因?yàn)锳I作為工具，能幫助學(xué)生更好地分析數(shù)據(jù),、解決問題,，比如，未來幫助企業(yè)融資或者分散風(fēng)險(xiǎn),，作為金融業(yè)務(wù)操作的重要工具,。教師也需要運(yùn)用AI工具，通過多樣化的教學(xué)手段,，通過案例模擬和實(shí)戰(zhàn)教學(xué),，幫助學(xué)生不僅掌握理論，而且能夠更好地去運(yùn)用AI工具,，提升未來的金融實(shí)戰(zhàn)能力,。
此外，金融倫理和科技倫理的結(jié)合也至關(guān)重要,。今年我還提出了提升金融倫理治理水平,，推動(dòng)“金融為民，科技向善”的建議,。實(shí)際上,，我去年已經(jīng)提出了要加強(qiáng)金融倫理教育。因?yàn)槲覈鹑趶?qiáng)國建設(shè)“六個(gè)強(qiáng)大”關(guān)鍵核心要素之一就是“建設(shè)強(qiáng)大的金融人才隊(duì)伍”,。又由于金融離錢很近且專業(yè)性非常強(qiáng),，很多金融犯罪隱蔽性高、對金融市場的危害很大,，所以我去年兩會提了一個(gè)代表建議是加強(qiáng)高校金融學(xué)院,、商學(xué)院、管理學(xué)院的金融倫理教育,。去年這個(gè)建議得到了教育部等相關(guān)部門的重視和反饋,。
我今年提了一個(gè)升級版的建議，即不單要加強(qiáng)金融倫理，而且要加強(qiáng)金融倫理和科技倫理的結(jié)合,。原因就在于,，AI發(fā)展快速，已經(jīng)成為一個(gè)非常強(qiáng)大的工具,，科技要向善,，就要避免個(gè)人數(shù)據(jù)泄露,、隱私泄露,、算法偏見等現(xiàn)象。
同時(shí),，考慮到我們調(diào)研中發(fā)現(xiàn)約30%的金融從業(yè)人員本科學(xué)的不是金融專業(yè),，也不是商科，所以今年我還建議,，把金融倫理和科技倫理教育作為大學(xué)一年級思政課的一部分,，覆蓋到高校所有專業(yè)學(xué)生。同時(shí),，還要把金融倫理和科技倫理教育從學(xué)校到市場進(jìn)行全鏈條銜接,，比如在針對金融從業(yè)人員的相關(guān)考試中加大考查比例。這樣,，讓金融向善,、科技向善，能夠更好地維護(hù)金融市場秩序穩(wěn)定,。
金融+AI的復(fù)合型人才在未來金融行業(yè)中極具價(jià)值
澎湃新聞：在培養(yǎng)金融人才時(shí),，如何平衡傳統(tǒng)金融理論知識和AI技術(shù)應(yīng)用的教學(xué)？
田軒：這中間肯定要做一個(gè)平衡,。傳統(tǒng)的商學(xué)院,、金融學(xué)院專業(yè)課主要講金融相關(guān)知識，現(xiàn)在AI大潮來了,，我們必須擁抱AI大潮,。所以我的觀點(diǎn)是，對于金融相關(guān)專業(yè)學(xué)生來說,，學(xué)好金融基礎(chǔ)知識是根本,，因?yàn)閷W(xué)生只有掌握了金融的最基本理論和原則，有了扎實(shí)的金融學(xué)基礎(chǔ),，才能培養(yǎng)出對金融的基本直覺,。在此基礎(chǔ)之上，我們要更好地去運(yùn)用AI這類工具,，做好平衡,。
我現(xiàn)在越來越覺得，金融學(xué)科專業(yè)的學(xué)生，有與AI相關(guān)的多學(xué)科背景是非常好的事,。比如,，本科階段學(xué)數(shù)據(jù)科學(xué)或計(jì)算科學(xué)等、研究生階段學(xué)金融,，或者本科學(xué)金融,、研究生階段交叉到數(shù)據(jù)科學(xué)、計(jì)算機(jī)等學(xué)科,，成為既掌握基本金融原理,，又很好地掌握了AI相應(yīng)工具的1+1>2的復(fù)合型人才，在未來金融行業(yè)中會極具價(jià)值,。
澎湃新聞：高校金融教育中,，如何培養(yǎng)學(xué)生的批判性思維和創(chuàng)新能力，以應(yīng)對AI技術(shù)帶來的沖擊,？
田軒：批判性思維在英語中叫critical thinking,，這也是我一直對學(xué)生強(qiáng)調(diào)的。因?yàn)槲野l(fā)現(xiàn)很多學(xué)生很善于學(xué)習(xí),，但不太有批判性思維,，對老師講授的知識更多是單向吸收，而不善于去批判,、拓展,、深入探究。所以,，我在課上特別強(qiáng)調(diào)學(xué)生要敢于挑戰(zhàn)權(quán)威,，敢于質(zhì)疑老師，敢于提出不同想法,、不同見解,。
為了培養(yǎng)學(xué)生的批判性思維，我會有意識地對學(xué)生做一些批判性思維訓(xùn)練,。例如,，在課堂上，我會展示一組數(shù)據(jù),，要求學(xué)生從不同角度提出多種解釋,，并通過討論排除不合理的解釋，最終找到最準(zhǔn)確的答案,。
現(xiàn)在,，AI有著非常杰出的深度學(xué)習(xí)和自然語言處理技術(shù)，以及數(shù)據(jù)分析推理能力和邏輯演繹能力,，能夠更好地幫助我們?nèi)プ雠懦?、找到最?zhǔn)確的答案,。所以，我們也要引入AI工具,，借助AI的力量,，去更好地排除錯(cuò)誤解釋，培養(yǎng)學(xué)生的思辨能力,。
澎湃新聞：您認(rèn)為,，除了批判性思維和創(chuàng)新能力，未來的金融人才還需要具備哪些核心能力,？
田軒：我覺得最核心的就是創(chuàng)新能力,、批判性思維，以及學(xué)習(xí)能力,。因?yàn)锳I本質(zhì)上是工具,，它可以基于人類現(xiàn)有的知識,、信息來幫助我們更好地去學(xué)習(xí),、去獲取知識、去總結(jié)歸納和提煉,，但它永遠(yuǎn)不能代替人類,、不可能代替人類去創(chuàng)造新知識。所以,，我們千萬不能本末倒置,。
AI時(shí)代金融專業(yè)熱不會退潮，會迎來更大發(fā)展
澎湃新聞：之前有觀點(diǎn)認(rèn)為,，近年來金融專業(yè)的熱度有所下降,。您認(rèn)為人工智能時(shí)代，金融專業(yè)熱會進(jìn)一步退潮嗎,？
田軒：我覺得人工智能時(shí)代金融熱不會退潮,，反而是迎來了更大的發(fā)展契機(jī)，前途更廣闊更光明,。因?yàn)椤敖鹑?AI”中不存在替代關(guān)系,，而是形成了一個(gè)互補(bǔ)關(guān)系，且是1+1>2,，一定會產(chǎn)生協(xié)同效應(yīng),，不僅是金融+AI，而是金融乘AI,，甚至是金融的AI次方,。
也就是說，在AI的助力下,，金融可以有更廣闊的場景,，提供更多的金融產(chǎn)品，提供更有效率、更高質(zhì)量的金融服務(wù),；金融機(jī)構(gòu)可以做出更有效率的金融決策,，更優(yōu)秀的金融風(fēng)險(xiǎn)管理，更好地發(fā)揮金融或者說資金跨時(shí)間,、跨區(qū)域流通融通來配置資產(chǎn)的效率,，從而服務(wù)到更多的投資者、金融消費(fèi)者,，給人民生活帶來更大的福祉,。
所以，金融學(xué)專業(yè)在AI的助力下也將迎來巨大發(fā)展,。從長遠(yuǎn)來看,，AI將深刻改變金融行業(yè)和教育模式，推動(dòng)金融向更高效,、更智能的方向發(fā)展,。
澎湃新聞：對于想要更好地適應(yīng)AI時(shí)代變化的金融從業(yè)者和高校學(xué)生，您有哪些建議,？
田軒：那就是在學(xué)好金融的基礎(chǔ)上,，要保持終身學(xué)習(xí)的態(tài)度，掌握AI工具,，并保持批判性思維,、保持對未知的好奇和敬畏。這樣才能隨著AI時(shí)代的發(fā)展不斷成長,，始終站在學(xué)術(shù)或者技術(shù),、行業(yè)的最前沿去迎接AI浪潮的挑戰(zhàn)。
編輯：李華山
