清華大學(xué)•海康人壽聯(lián)合發(fā)布《中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》
來源：新華社 2013-6-19 朱圓
19日，海康人壽聯(lián)合清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心，發(fā)布了《中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研報(bào)告》。報(bào)告顯示，中國(guó)居民的退休準(zhǔn)備指數(shù)為5.37，僅次于德國(guó)的5.48。
作為海康全球退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研項(xiàng)目的一部分， 中國(guó)居民退休指數(shù)位列被調(diào)查12 國(guó)第二。報(bào)告撰寫者清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融系教授陳秉正表示：“研究結(jié)果雖然表明中國(guó)居民對(duì)退休準(zhǔn)備的意識(shí)和認(rèn)知普遍較高，但有過于樂觀的傾向，因?yàn)橹袊?guó)居民對(duì)實(shí)際退休準(zhǔn)備狀況及科學(xué)養(yǎng)老理財(cái)，還缺乏實(shí)際行動(dòng)和規(guī)劃。”
這次調(diào)查共分層抽取了1060 個(gè)樣本，被調(diào)查對(duì)象在職職工占90%，教育背景主要為大學(xué)學(xué)歷以上，年收入在10-20 萬之間的受訪者居多。據(jù)了解，為深入了解居民對(duì)未來退休生活的準(zhǔn)備情況，2012 年海康人壽的外方母公司荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)（AEGON 保險(xiǎn)集團(tuán)）啟動(dòng)了居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研項(xiàng)目，覆蓋了歐洲及北美等地區(qū)。2013 年，集團(tuán)再次啟動(dòng)了新一輪退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研項(xiàng)目，并將范圍擴(kuò)展到了全球；中國(guó)作為亞洲最主要的國(guó)家之一，也被包含在此次調(diào)研范圍中。基于中國(guó)五城市的居民退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研項(xiàng)目是全球退休準(zhǔn)備指數(shù)調(diào)研項(xiàng)目的一部分，由清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心受海康人壽保險(xiǎn)有限公司的委托，根據(jù)尼爾森市場(chǎng)研究公司返回的問卷調(diào)查的結(jié)果，進(jìn)行分析并撰寫而成。
這份報(bào)告顯示，中國(guó)居民的退休準(zhǔn)備指數(shù)為5.37。根據(jù)荷蘭全球人壽保險(xiǎn)集團(tuán)的全球報(bào)告，中國(guó)居民退休準(zhǔn)備指數(shù)僅次于德國(guó)的5.48，高于被調(diào)查12 國(guó)的平均水平4.89。但是，根據(jù)這份調(diào)查報(bào)告，分析人員認(rèn)為，對(duì)比加拿大等退休福利制度相對(duì)完善的國(guó)家居民的退休準(zhǔn)備指數(shù)，中國(guó)的退休準(zhǔn)備指數(shù)較高可能來自于受訪者表現(xiàn)出的較好的退休準(zhǔn)備意識(shí)，并不意味著中國(guó)居民的實(shí)際退休準(zhǔn)備狀況處于國(guó)際前列。
分析人員通過與其它11 個(gè)國(guó)家的對(duì)比發(fā)現(xiàn)，中國(guó)受訪者在問題財(cái)務(wù)規(guī)劃的認(rèn)知水平、財(cái)務(wù)理解能力、資金儲(chǔ)蓄和取得期望收入的信心等四個(gè)方面占據(jù)明顯優(yōu)勢(shì)，但在退休收入個(gè)人責(zé)任和退休規(guī)劃等方面略顯不足。最后，報(bào)告分析認(rèn)為，中國(guó)退休準(zhǔn)備指數(shù)偏高的主要原因是：（1）中國(guó)居民對(duì)退休生活的主觀認(rèn)知有過于樂觀的傾向，比如財(cái)務(wù)規(guī)劃認(rèn)知水平、財(cái)務(wù)理解能力等；（2）中國(guó)居民具有儲(chǔ)蓄的傳統(tǒng)，恰好儲(chǔ)蓄在退休準(zhǔn)備指數(shù)的計(jì)算中占到了最大比重。實(shí)際上，中國(guó)人在退休準(zhǔn)備的行動(dòng)層面落后于美國(guó)、日本和許多歐洲國(guó)家。
海康人壽首席執(zhí)行官兼總經(jīng)理馬君碩表示：“根據(jù)目前中國(guó)的退休養(yǎng)老體系現(xiàn)狀，如果要想在退休后繼續(xù)過上較為舒適的生活，僅靠社會(huì)養(yǎng)老金和儲(chǔ)蓄是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。通貨膨脹、未來生活成本變化、應(yīng)急支出如醫(yī)療開銷等不確定因素都對(duì)我們居民的養(yǎng)老生活質(zhì)量提出挑戰(zhàn)。我們建議中國(guó)居民要盡早啟動(dòng)長(zhǎng)期未來退休規(guī)劃，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將穩(wěn)定回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)保障、抵御通脹的第三方商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品以及提供醫(yī)療保障的健康險(xiǎn)產(chǎn)品納入整個(gè)養(yǎng)老規(guī)劃中，建立多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃，更好地做好充實(shí)退休儲(chǔ)備。”
在此次調(diào)查中，受訪者最重要的四大退休生活愿景是：健康、旅游、親友陪伴和基本收入有保障。但在回答“您覺得今后幾代人退休時(shí)，情況會(huì)比目前退休的這代人更好還是更差？”這個(gè)問題時(shí)，被調(diào)查者的反應(yīng)不一。在對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)整體狀況的預(yù)期方面，北京居民最為悲觀，而無錫和廣州居民最為樂觀；在對(duì)自身財(cái)務(wù)狀況的預(yù)期方面，無錫居民最為悲觀而廣州居民依然最為樂觀；對(duì)于今后幾代人的退休生活，北京和南京居民都比較悲觀，樂觀的依然是無錫和廣州居民。
總體而言，北京居民的預(yù)期水平最低，而廣州居民的預(yù)期水平最高。
