清華新聞網(wǎng)5月28日電 過(guò)去一年,，全球的資本市場(chǎng)迎來(lái)了保險(xiǎn)科技企業(yè)的上市潮，資本更加關(guān)注科技賦能保險(xiǎn),、健康醫(yī)療,、醫(yī)藥等初創(chuàng)行業(yè)的板塊。在“十四五”規(guī)劃的開(kāi)局之年,，國(guó)家在金融業(yè),、金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型及發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)方面給予了高度重視。在2021清華五道口全球金融論壇“全球科技驅(qū)動(dòng)下的保險(xiǎn)與養(yǎng)老”的分論壇上,，原保監(jiān)會(huì)副主席周延禮,、銀保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介監(jiān)管部市場(chǎng)分析處處長(zhǎng)王磊、慕尼黑再保險(xiǎn)公司大中華區(qū)總裁常青,、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連錦泉,、慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司董事長(zhǎng)兼CEO馬存軍、眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社董事長(zhǎng)李靜六位嘉賓,，分別從各自的專業(yè)角度闡述保險(xiǎn),、養(yǎng)老與科技的融合關(guān)系。本場(chǎng)分論壇由中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金研究中心學(xué)術(shù)支持,，清華大學(xué)金融科技研究院副院長(zhǎng)魏晨陽(yáng)主持,。
魏晨陽(yáng)主持大會(huì)
激活醫(yī)療數(shù)據(jù)價(jià)值 促進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展
周延禮作演講
周延禮認(rèn)為，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為一種新型生產(chǎn)要素,，與土地,、勞動(dòng)力、資本,、技術(shù)等傳統(tǒng)要素并列為生產(chǎn)要素之一,，體現(xiàn)了數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代新的特征和要求,。我國(guó)高度重視把數(shù)據(jù)納入要素市場(chǎng)發(fā)展，在推進(jìn)數(shù)據(jù)公開(kāi),、共享,、整合與保護(hù)方面，陸續(xù)出臺(tái)了若干法律,、行政法規(guī)和部門規(guī)章,。其次，周延禮認(rèn)為在提高醫(yī)療數(shù)據(jù)價(jià)值方面仍然面臨著困難與挑戰(zhàn)：一是國(guó)家衛(wèi)生健康管理部門在激發(fā)醫(yī)療數(shù)據(jù)價(jià)值方面,，承擔(dān)的職責(zé)和作用有待進(jìn)一步明確和加強(qiáng),；二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)很難通過(guò)醫(yī)療數(shù)據(jù)共享實(shí)現(xiàn)對(duì)健康險(xiǎn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)開(kāi)發(fā)和健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理；三是“互聯(lián)網(wǎng)+”醫(yī)療與商業(yè)健康保險(xiǎn)融合運(yùn)行難以成行,；四是平安中國(guó),、健康中國(guó)、智慧中國(guó)等國(guó)家戰(zhàn)略布局難以打通和共享,。最后,，周延禮提出了四點(diǎn)建議：一是明確衛(wèi)生健康管理部門的主體責(zé)任，推動(dòng)其職責(zé)由簡(jiǎn)單的“保管人”向“最終監(jiān)管者”轉(zhuǎn)變,；二是明晰醫(yī)療數(shù)據(jù)共享和開(kāi)放,、開(kāi)發(fā)規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)；三是從常態(tài)化解決醫(yī)保,、商保在醫(yī)療領(lǐng)域的支付問(wèn)題著手,；四是確立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和接口標(biāo)準(zhǔn)，在衛(wèi)生健康管理部門和銀行保險(xiǎn)監(jiān)管部門的主導(dǎo)下,，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療和保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)共享,。
互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展與監(jiān)管
王磊作演講
王磊回顧了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)演進(jìn)歷程，從最初的“渠道變革”到“場(chǎng)景創(chuàng)造產(chǎn)品創(chuàng)新”“平臺(tái)創(chuàng)新”,，再到今天的“科技重構(gòu)生態(tài)賦能”,，中國(guó)已站在全球互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的前沿。但是迅速發(fā)展的過(guò)程中,，行業(yè)也出現(xiàn)了問(wèn)題與風(fēng)險(xiǎn),，如：非法經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品定價(jià)偏差,、銷售誤導(dǎo),、售后服務(wù)薄弱、信息安全問(wèn)題等,。監(jiān)管機(jī)構(gòu)從頂層設(shè)計(jì)的角度確定了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)制度體系,，一是堅(jiān)持機(jī)構(gòu)持牌、人員持證原則,；二是堅(jiān)持消費(fèi)者保護(hù)原則,；三是堅(jiān)持審慎監(jiān)管原則,；四是堅(jiān)持鼓勵(lì)創(chuàng)新原則。王磊認(rèn)為,，在與國(guó)際的橫向比較中,，我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的實(shí)踐與監(jiān)管的實(shí)踐都處于國(guó)際領(lǐng)先的水平。
科技驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新
常青作演講
常青從國(guó)際視野的角度描述科技如何驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)創(chuàng)新,。常青認(rèn)為智能設(shè)備使萬(wàn)物互聯(lián),，海量的數(shù)據(jù)帶來(lái)的全新的科技世界，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)既是挑戰(zhàn)也是機(jī)遇,。首先,，傳統(tǒng)保險(xiǎn)的價(jià)值因素依然會(huì)持續(xù)存在，但同時(shí),，由于科技的進(jìn)步，特別是從數(shù)據(jù)化和智能化這兩個(gè)角度,，能夠推動(dòng)保險(xiǎn)的邊界,，既可能是產(chǎn)品的邊界，也可以是整個(gè)可保范圍邊界的拓展,?？萍嫉陌l(fā)展也帶來(lái)了很多新的風(fēng)險(xiǎn)，如網(wǎng)絡(luò)安全,、AI風(fēng)險(xiǎn),。但科技與數(shù)據(jù)的利用，也為防范此類風(fēng)險(xiǎn)提供了保證,。常青指出,，大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上的科技手段可以提供附加值服務(wù)，如監(jiān)控服務(wù),、異常檢測(cè)等,，以服務(wù)來(lái)彌補(bǔ)因?yàn)榫珳?zhǔn)定價(jià)造成的保費(fèi)下調(diào)的損失。
打造新保險(xiǎn)邏輯 服務(wù)新發(fā)展格局
連錦泉作演講
連錦泉在演講中闡述了三個(gè)觀點(diǎn)：一是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的歷程是保險(xiǎn)價(jià)值創(chuàng)造能力提升和價(jià)值創(chuàng)造邊界不斷擴(kuò)大的進(jìn)程,；二是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)業(yè)的立業(yè)之本,，科技手段的提高使損失預(yù)防有效提升，弱化了保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償作用,，這既是挑戰(zhàn),，同時(shí)也是一個(gè)發(fā)展的關(guān)口，機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存,，需要引入新的保險(xiǎn)邏輯,，打造新的保險(xiǎn)業(yè)態(tài)；三是要打造新保險(xiǎn)邏輯,，提升價(jià)值創(chuàng)造能力,，突破價(jià)值創(chuàng)造邊界,，從而更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，如發(fā)展產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn),，助力產(chǎn)業(yè)政策的精準(zhǔn)實(shí)施,，服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革；發(fā)展供應(yīng)鏈保險(xiǎn),，保障產(chǎn)業(yè)鏈的順暢運(yùn)行,，來(lái)服務(wù)國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)；發(fā)展綠色保險(xiǎn),，整合社會(huì)防控資源,，服務(wù)碳達(dá)峰。
數(shù)字新中介將在保險(xiǎn)供給側(cè)改革中發(fā)揮更大作用
馬存軍作演講
馬存軍認(rèn)為當(dāng)前保險(xiǎn)供給側(cè)的問(wèn)題突出體現(xiàn)在產(chǎn)品服務(wù)供給方面：一是產(chǎn)品同質(zhì)化,，部分細(xì)分群體供給不足,，如老人兒童、非標(biāo)體,、帶病體,、新興職業(yè)人群等；二是銷售方式仍主要依靠人力,；三是存在銷售誤導(dǎo),、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、理賠糾紛,、虛假數(shù)據(jù)套利等問(wèn)題,；四是居民保費(fèi)負(fù)擔(dān)過(guò)重，研究表明中國(guó)居民保費(fèi)負(fù)擔(dān)系數(shù),，即保險(xiǎn)密度/人均可支配收入,，達(dá)到10%，已經(jīng)超越發(fā)達(dá)市場(chǎng),。為此,，他提出了幾點(diǎn)建議：一是支持發(fā)展以數(shù)據(jù)和科技驅(qū)動(dòng)的新型保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。數(shù)字新中介可為保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)提供獨(dú)特的價(jià)值,，首先,，數(shù)字新中介是用戶利益更有效的維護(hù)者，是保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品的主要供給者,。數(shù)字新中介可以在場(chǎng)景和保險(xiǎn)公司之間,，承擔(dān)產(chǎn)業(yè)路由器的作用。將不同特性的用戶,，流轉(zhuǎn)到不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的保險(xiǎn)公司,，為用戶更有效地提供價(jià)值。其次，數(shù)字新中介是促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重要力量,。數(shù)字新中介,，可以從渠道、科技,、數(shù)字化等方面滿足中小保司開(kāi)發(fā)個(gè)性化,、定制化產(chǎn)品的需要。最后,，數(shù)字新中介可以為中介行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展提供新動(dòng)能,。
公益普惠 共建共治
李靜作演講
李靜在演講中提到，相互制保險(xiǎn)在中國(guó)雖然是新生事物,，但從全球保險(xiǎn)市場(chǎng)來(lái)看勢(shì)頭依然強(qiáng)勁,，是國(guó)際主流的保險(xiǎn)形態(tài)。相互保險(xiǎn)有其優(yōu)勢(shì)和特色,，在組織方面其最大的特色就是投保人和保險(xiǎn)人利益一致,；在機(jī)制方面，在特定區(qū)域,、特定行業(yè),、特定人群的純粹風(fēng)險(xiǎn)，相互保險(xiǎn)憑借其非盈利,、低費(fèi)率、低成本的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)可以發(fā)揮較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)處置和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移功能,。此外,，隨著社會(huì)老齡化加劇，新興靈活就業(yè)人口的增加,，醫(yī)療費(fèi)用的增加,，政府在社會(huì)保障方面的財(cái)政壓力不斷增加，這種“社商結(jié)合”型的相互保險(xiǎn)面臨著更大的發(fā)展機(jī)遇,。她認(rèn)為,，我國(guó)相互保險(xiǎn)發(fā)展起步較晚，且時(shí)代環(huán)境,、社會(huì)文化環(huán)境,、技術(shù)環(huán)境與歐美國(guó)家有非常大的差異，在法人治理,、運(yùn)營(yíng)資金募集,、經(jīng)營(yíng)模式等方面沒(méi)有先例可循，因此監(jiān)管體系還處在逐步完善的階段,。
供稿：金融學(xué)院
編輯：張恩鳴 陳曉艷
審核：呂婷
