2017清華五道口全球金融論壇主題三：

技術(shù)驅(qū)動的惠普金融創(chuàng)新

清華新聞網(wǎng)6月6日電 近年來，大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算和人工智能等技術(shù)的迅速發(fā)展，為金融行業(yè)帶來了巨大的創(chuàng)新，為金融服務(wù)帶來更多樣化的數(shù)據(jù)來源，更快的數(shù)據(jù)存儲速度和更強的數(shù)據(jù)分析能力。這一系列自動化技術(shù)的實施，有效地將金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、降低了服務(wù)成本、提高服務(wù)效率，并觸及了以往無法或難以覆蓋的長尾人群，包括小微企業(yè)、低收入人群以及農(nóng)村群體等。技術(shù)驅(qū)動帶來的金融普惠，在各個領(lǐng)域、各個企業(yè)，都取得了一定的應(yīng)用經(jīng)驗，也獲得了社會的普遍關(guān)注。

在上述背景下，2017清華五道口全球金融論壇三就以“技術(shù)驅(qū)動下的普惠金融創(chuàng)新”為主題進行探討。嘉賓們就“金融創(chuàng)新的信息安全基礎(chǔ)”“數(shù)字普惠金融應(yīng)有的邊界”“金融科技對資本市場的影響”“信息安全是惠普金融的基石”“普惠金融的商業(yè)邏輯”“強監(jiān)管周期下的金融科技”“數(shù)字普惠金融正在發(fā)生的未來”，以及“現(xiàn)金貸是否有助于緩解財務(wù)困境引發(fā)的負面影響”八個主題發(fā)表講話。

本論壇由清華大學(xué)五道口金融學(xué)院鑫苑講席教授，清華大學(xué)國家金融研究院副院長、鑫苑房地產(chǎn)金融科技研究中心主任張曉燕主持。

李東榮發(fā)言。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長李東榮表示，我國依然面臨著普惠金融成本高、效率低、服務(wù)不均衡、商業(yè)不可持續(xù)等全球化的共性難題。數(shù)字技術(shù)可以幫助解決這些難題，推動實現(xiàn)普惠金融。李東榮提到數(shù)字普惠金融在業(yè)務(wù)模式、技術(shù)屬性、風(fēng)險特征等方面引起了很多新特點，并帶來了一些前所未有的新挑戰(zhàn)，需要引起普惠金融從業(yè)者的高度重視。李東榮還提到了中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會可以發(fā)揮行業(yè)自律作用，促進普惠金融發(fā)展，并建議中國應(yīng)該研究并推動包括政策、制度、技術(shù)等在內(nèi)的一攬子系統(tǒng)性的普惠金融解決方案。

焦瑾璞發(fā)言。

上海黃金交易所理事長焦瑾璞提出數(shù)字普惠金融應(yīng)回歸金融的本質(zhì)，但不忘普惠初心，要具備商業(yè)可持續(xù)性并保持適當(dāng)邊界。焦瑾璞就如何建立商業(yè)可持續(xù)的普惠金融體系提出了五點建議。監(jiān)管體制錯配和法律體系滯后，是數(shù)字普惠金融發(fā)展所面臨的兩大問題，他還從四方面詳細剖析了如何界定數(shù)字普惠金融應(yīng)有的邊界問題。 

趙立新發(fā)言。

中國證券監(jiān)督管理委員會上市公司監(jiān)管部巡視員、副主任，中證監(jiān)測總經(jīng)理趙立新就金融科技對資本市場影響，以及如何利用好金融科技做好證券期貨監(jiān)管發(fā)表了看法。趙立新首先提到了金融科技運用的三個場景。隨后，他也指出，金融科技也是一把雙刃劍，它可能導(dǎo)致的順周期特征及交易行為趨同或會加大市場波動，技術(shù)風(fēng)險和操作風(fēng)險相互加強，對投資者適當(dāng)性管理帶來了新的挑戰(zhàn)。最后，趙立新介紹了金融科技在資本市場監(jiān)管中的應(yīng)用前景，包括探索智能監(jiān)管和完善市場監(jiān)管的基礎(chǔ)設(shè)施。

季小杰發(fā)言。

中國金融認證中心總經(jīng)理季小杰則表示，想普惠金融走得更遠、更穩(wěn)，信息安全是基石。她就四個方面詳細分析了普惠金融中信息安全的具體含義，包括：用戶身份精準(zhǔn)識別和認證、保證交易的完整性和合法性、加強信息系統(tǒng)的安全管理問題、建立共享機制，聯(lián)防聯(lián)控安全風(fēng)險。最后，季小杰總結(jié)，在科技驅(qū)動的普惠金融時代，金融服務(wù)不斷創(chuàng)新的同時，安全風(fēng)險也不斷增加，CFCA愿意為普惠金融保駕護航，讓金融真正地觸達普惠。

陳生強發(fā)言。

京東金融首席執(zhí)行官陳生強指出，要做普惠金融，必須找到低成本、可持續(xù)的模式。目前制約普惠金融發(fā)展的癥結(jié)在于變動成本高，而科技正好可以助力金融機構(gòu)改變成本結(jié)構(gòu)，并通過貸前、貸后管理降低信用風(fēng)險，優(yōu)化服務(wù)能力。他認為，科技可以降低包括金融機構(gòu)的獲客成本、風(fēng)控和定價成本、產(chǎn)品設(shè)計和服務(wù)流程等變動成本，并提高客戶體驗。陳生強認為未來的金融服務(wù)要形成一個“O+O”的模式，即線上線下相融合的模式，并介紹了京東金融實踐普惠金融的經(jīng)驗，以及其如何為金融機構(gòu)提供助力。

董褀發(fā)言。

凡普金科創(chuàng)始合伙人、首席執(zhí)行官董褀以強金融監(jiān)管周期之下的金融科技為主題發(fā)表了演講。董褀表示，中國的金融科技的發(fā)展跟過去幾年整個監(jiān)管當(dāng)局對于金融科技等新生事物的包容性是分不開的，而2016年之后實施的更嚴(yán)格的監(jiān)管在新形勢下有利于整個行業(yè)更加健康的發(fā)展。董褀結(jié)合凡普金科的產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)險控制和金融服務(wù)等方面的經(jīng)驗說明了大規(guī)模應(yīng)用技術(shù)可以幫助盈利可持續(xù)化。最后，他還指出了金融科技領(lǐng)域需要加強公司和監(jiān)管兩方面的創(chuàng)新。 

陳龍發(fā)言。

螞蟻金服首席戰(zhàn)略官陳龍以螞蟻金服的實踐舉例，并從五個方面來講金融科技最重要的趨勢，探討金融科技能在多大程度上解決金融體系的兩大問題：難普難惠和脫實向虛。陳龍最后還提到了螞蟻金服經(jīng)常強調(diào)的一個詞：Techfin。他表示這個詞有三層的意思：第一，它能夠降低成本，提高效率；第二，技術(shù)一定要重構(gòu)金融的體驗；第三，要多做Tech，讓金融機構(gòu)多做Fin，雙方一起合作，開放共享，共同為客戶創(chuàng)造價值。

廖理作學(xué)術(shù)報告。

清華大學(xué)五道口金融學(xué)院講席教授、常務(wù)副院長，清華大學(xué)國家金融研究院副院長廖理分享了一篇關(guān)于現(xiàn)金貸的學(xué)術(shù)論文。廖理從現(xiàn)金貸的起源入手，詳細介紹了該論文通過研究美國數(shù)據(jù)所得到的“現(xiàn)金貸確實有助于緩解財務(wù)困境引發(fā)的負面影響”這一結(jié)論。他還提到該論文作者莫爾斯（Morse）教授為美國消費者保護局寫的一封信，總結(jié)了中國與美國在現(xiàn)金貸問題上存在的眾多相似特征，比如沒有區(qū)分借款人的類型、時間周期太短、未提供有效的激勵以及缺少信息共享系統(tǒng)等等。最后，廖理還以國內(nèi)某現(xiàn)金貸平臺的客戶留言為例，分享了國內(nèi)現(xiàn)金貸的現(xiàn)狀，他認為，一個好的監(jiān)管政策應(yīng)該能夠引導(dǎo)產(chǎn)品改善設(shè)計，這樣才能有真正好的現(xiàn)金貸的產(chǎn)品，真正實現(xiàn)普惠金融。

供稿：金融學(xué)院 編輯：華山