非法金融活動手段多樣、隱蔽性強、涉及領(lǐng)域廣，在數(shù)字化時代，如何利用科技手段防范非法金融活動？全國兩會期間，全國人大代表、清華大學(xué)國家金融研究院院長田軒在接受記者采訪時表示，應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，構(gòu)建智能監(jiān)測系統(tǒng)，實時分析資金流向和交易行為，及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為，同步建立風(fēng)險預(yù)警模型，做到“早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”。
非法金融活動手段多樣隱蔽性強、社會危害性大
田軒認為，當(dāng)前非法金融活動手段多樣，隱蔽性更強，涉及領(lǐng)域更廣。一些不法分子通過承諾高回報吸引資金，導(dǎo)致大量資金流向非法渠道，民間借貸、投資理財、互聯(lián)網(wǎng)金融、區(qū)塊鏈等領(lǐng)域泛濫。有的借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，跨越地區(qū)甚至跨境，手段隱蔽，難以追蹤。
“非法金融活動往往以承諾高回報的方式，吸引的是金融知識欠缺的普通民眾，很多甚至是退休老人和低收入家庭，一旦資金鏈斷裂，投資者將遭受巨大經(jīng)濟損失，甚至陷入生活的困境。”田軒說，“這種非法金融活動破壞了金融市場的公平競爭原則，削弱了公眾對金融市場的信心，擾亂了正常的經(jīng)濟金融秩序。此外，非法金融活動還可能導(dǎo)致社會問題的加劇，如誘發(fā)犯罪、家庭破裂等。”
實現(xiàn)信息共享實時監(jiān)控，加強公眾教育和宣傳
田軒認為，在數(shù)字化時代，應(yīng)充分利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，構(gòu)建智能監(jiān)測系統(tǒng)，分析資金流向和交易行為，及時發(fā)現(xiàn)異常交易行為，同步建立風(fēng)險預(yù)警模型，做到“早識別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早處置”。通過社交媒體、官方網(wǎng)站、移動應(yīng)用等渠道，加強金融知識普及，提高民眾風(fēng)險防范意識，加強公眾教育和宣傳，提高公眾對非法金融活動的認識，及時發(fā)布風(fēng)險提示信息，引導(dǎo)公眾理性投資，提升公眾風(fēng)險識別能力。暢通社會監(jiān)督渠道，完善舉報機制，形成全社會共同防范非法金融活動的良好氛圍。
此外，為公眾提供更多安全可靠的投資選擇，可從根本上減少非法金融活動的生存空間。
如不幸遭遇非法金融活動應(yīng)第一時間報警
如果不幸遭遇非法金融活動，我們該怎么辦？田軒建議，應(yīng)第一時間報警并保存相關(guān)證據(jù)，積極配合警方調(diào)查。尋求專業(yè)法律援助，通過法律途徑追討損失。公眾也應(yīng)加強對金融知識的學(xué)習(xí)，了解非法金融活動的常見手法和特征，提升自身對非法金融活動的防范意識和識別能力。
編輯：李華山
